融資租賃業務自從上個世紀八十年代引入中國以來,經過幾十年的發展,卻始終處在一個相處尷尬的局面,沒有最大程度的發揮其應有的作用。在汽車領域的應用中,2015年,隨著汽車金融業務的崛起,融資租賃業務又迎來了一個嶄新的局面。政策支持,資本入局,一家家融資租賃公司如雨后春筍般嶄露頭角,融資租賃業務似乎也迎來了春天的腳步。
 但是,僅僅三年以后,我們面臨的卻是汽車融資租賃行業的種種亂象。各種“套路貸”層出不窮,融資租賃行業收到了空前的質疑。然而,看待某種亂象需要從三個方面去解讀。其一:究竟是何種亂象?其二:各種亂象產生的原因。其三:如何解決各種亂象。
 這篇文章,筆者試圖從這三個方面進行剖析和解讀,希望盡可能的還原事情的真相和本質,并找到解決問題的思路供讀者參考。
一、汽車融資租賃行業究竟存在何種亂象?
通過不斷的歸納和總結,筆者發現:所謂亂象,也在依循著從淺到深,逐層遞進的演進路線。在市場上,汽車融資租賃行業主要存在著業務嵌套、收費不明和管理混亂三種主要的問題。而且環環相扣,相互交叉,形成各種形態不同但原理相同的種種亂象。
首先是“業務嵌套”問題,也就是將傳統的銀行消費信貸業務與融資租賃公司的租賃業務相互混淆,相互嵌套。通過銀行傳統業務的低息和標準化產品吸引客戶,通過融資租賃業務產品收取高額費用。利用客戶對金融知識的匱乏,從而將產品交易結構變得復雜,采用引君入甕的策略,一步步誘使客戶進入圈套,糊里糊涂的完成交易,從而達到瞞天過海的目的,賺取高額收益。更有甚者,在客戶簽署的合同中預留伏筆,為采取不合規、欺騙的手段和方法提前做好應對,并未后續欺騙或非法的行徑提前做好準備,可謂防不勝防。
在我們采取的消費者回訪活動中,有很多消費者反饋:業務人員未詳細告知業務種類、流程、注意事項以及收費標準,甚至冒充銀行等金融機構名義開展業務,騙取客戶信任,從而騙取高額費用。
  這種情況在“車抵貸”業務中尤為突出。不法分子將“車抵貸”業務和“售后回租”業務相互混淆、嵌套,甚至于銀行的傳統消費貸款業務相結合,從而進一步將業務交易結構復雜化,以便更容易賺取高額違規、非法收益。
其次是“收費不明”問題,主要體現在隱性收費過多且收費不合理。很多不法公司和個人借助客戶對于金融業務的不熟悉,且監管層對涉及的收費標準不透明、無依據的前提下,通過制造陰陽合同,甚至不標明收費項目和收費標準,欺詐客戶,獲取高額不法收入。如“車抵貸”業務中的

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